Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 343 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 189,98 € | 17 189,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 091 € / mois | 49 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 480 € | 3 610 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 588 € | 3 427 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 343 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 303,54 € | 123 976,22 € | 3 261 196,46 € |
| Année 2 | 85 443,53 € | 120 836,23 € | 3 175 752,93 € |
| Année 3 | 88 703,30 € | 117 576,46 € | 3 087 049,63 € |
| Année 4 | 92 087,47 € | 114 192,29 € | 2 994 962,16 € |
| Année 5 | 95 600,71 € | 110 679,05 € | 2 899 361,45 € |
| Année 6 | 99 247,99 € | 107 031,77 € | 2 800 113,46 € |
| Année 7 | 103 034,44 € | 103 245,32 € | 2 697 079,02 € |
| Année 8 | 106 965,34 € | 99 314,42 € | 2 590 113,68 € |
| Année 9 | 111 046,20 € | 95 233,56 € | 2 479 067,48 € |
| Année 10 | 115 282,73 € | 90 997,03 € | 2 363 784,75 € |
| Année 11 | 119 680,95 € | 86 598,81 € | 2 244 103,80 € |
| Année 12 | 124 246,91 € | 82 032,85 € | 2 119 856,89 € |
| Année 13 | 128 987,10 € | 77 292,66 € | 1 990 869,79 € |
| Année 14 | 133 908,12 € | 72 371,64 € | 1 856 961,67 € |
| Année 15 | 139 016,89 € | 67 262,87 € | 1 717 944,78 € |
| Année 16 | 144 320,55 € | 61 959,21 € | 1 573 624,23 € |
| Année 17 | 149 826,59 € | 56 453,17 € | 1 423 797,64 € |
| Année 18 | 155 542,66 € | 50 737,10 € | 1 268 254,98 € |
| Année 19 | 161 476,82 € | 44 802,94 € | 1 106 778,16 € |
| Année 20 | 167 637,37 € | 38 642,39 € | 939 140,79 € |
| Année 21 | 174 032,98 € | 32 246,78 € | 765 107,81 € |
| Année 22 | 180 672,55 € | 25 607,21 € | 584 435,26 € |
| Année 23 | 187 565,42 € | 18 714,34 € | 396 869,84 € |
| Année 24 | 194 721,28 € | 11 558,48 € | 202 148,56 € |
| Année 25 | 202 148,56 € | 4 129,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 343 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.