Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 243 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 675,85 € | 16 675,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 533 € / mois | 47 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 480 € | 3 502 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 088 € | 3 324 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 243 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 841,96 € | 120 268,24 € | 3 163 658,04 € |
| Année 2 | 82 888,06 € | 117 222,14 € | 3 080 769,98 € |
| Année 3 | 86 050,32 € | 114 059,88 € | 2 994 719,66 € |
| Année 4 | 89 333,26 € | 110 776,94 € | 2 905 386,40 € |
| Année 5 | 92 741,44 € | 107 368,76 € | 2 812 644,96 € |
| Année 6 | 96 279,62 € | 103 830,58 € | 2 716 365,34 € |
| Année 7 | 99 952,82 € | 100 157,38 € | 2 616 412,52 € |
| Année 8 | 103 766,15 € | 96 344,05 € | 2 512 646,37 € |
| Année 9 | 107 724,96 € | 92 385,24 € | 2 404 921,41 € |
| Année 10 | 111 834,80 € | 88 275,40 € | 2 293 086,61 € |
| Année 11 | 116 101,45 € | 84 008,75 € | 2 176 985,16 € |
| Année 12 | 120 530,87 € | 79 579,33 € | 2 056 454,29 € |
| Année 13 | 125 129,29 € | 74 980,91 € | 1 931 325,00 € |
| Année 14 | 129 903,13 € | 70 207,07 € | 1 801 421,87 € |
| Année 15 | 134 859,11 € | 65 251,09 € | 1 666 562,76 € |
| Année 16 | 140 004,15 € | 60 106,05 € | 1 526 558,61 € |
| Année 17 | 145 345,49 € | 54 764,71 € | 1 381 213,12 € |
| Année 18 | 150 890,61 € | 49 219,59 € | 1 230 322,51 € |
| Année 19 | 156 647,27 € | 43 462,93 € | 1 073 675,24 € |
| Année 20 | 162 623,57 € | 37 486,63 € | 911 051,67 € |
| Année 21 | 168 827,88 € | 31 282,32 € | 742 223,79 € |
| Année 22 | 175 268,88 € | 24 841,32 € | 566 954,91 € |
| Année 23 | 181 955,61 € | 18 154,59 € | 384 999,30 € |
| Année 24 | 188 897,45 € | 11 212,75 € | 196 101,85 € |
| Année 25 | 196 101,85 € | 4 006,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 243 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.