Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 243 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 314,85 € | 23 314,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 651 € / mois | 66 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 480 € | 3 502 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 088 € | 3 324 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 243 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 373,20 € | 113 405,00 € | 3 077 126,80 € |
| Année 2 | 172 428,06 € | 107 350,14 € | 2 904 698,74 € |
| Année 3 | 178 703,28 € | 101 074,92 € | 2 725 995,46 € |
| Année 4 | 185 206,87 € | 94 571,33 € | 2 540 788,59 € |
| Année 5 | 191 947,18 € | 87 831,02 € | 2 348 841,41 € |
| Année 6 | 198 932,75 € | 80 845,45 € | 2 149 908,66 € |
| Année 7 | 206 172,59 € | 73 605,61 € | 1 943 736,07 € |
| Année 8 | 213 675,88 € | 66 102,32 € | 1 730 060,19 € |
| Année 9 | 221 452,24 € | 58 325,96 € | 1 508 607,95 € |
| Année 10 | 229 511,63 € | 50 266,57 € | 1 279 096,32 € |
| Année 11 | 237 864,33 € | 41 913,87 € | 1 041 231,99 € |
| Année 12 | 246 520,99 € | 33 257,21 € | 794 711,00 € |
| Année 13 | 255 492,71 € | 24 285,49 € | 539 218,29 € |
| Année 14 | 264 790,92 € | 14 987,28 € | 274 427,37 € |
| Année 15 | 274 427,37 € | 5 350,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 243 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 922 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 614 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.