Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 393 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 594,80 € | 16 594,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 287 € / mois | 47 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 480 € | 3 664 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 838 € | 3 478 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 393 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 713,17 € | 141 424,43 € | 3 335 786,83 € |
| Année 2 | 60 184,32 € | 138 953,28 € | 3 275 602,51 € |
| Année 3 | 62 761,31 € | 136 376,29 € | 3 212 841,20 € |
| Année 4 | 65 448,63 € | 133 688,97 € | 3 147 392,57 € |
| Année 5 | 68 250,98 € | 130 886,62 € | 3 079 141,59 € |
| Année 6 | 71 173,36 € | 127 964,24 € | 3 007 968,23 € |
| Année 7 | 74 220,88 € | 124 916,72 € | 2 933 747,35 € |
| Année 8 | 77 398,87 € | 121 738,73 € | 2 856 348,48 € |
| Année 9 | 80 712,93 € | 118 424,67 € | 2 775 635,55 € |
| Année 10 | 84 168,90 € | 114 968,70 € | 2 691 466,65 € |
| Année 11 | 87 772,85 € | 111 364,75 € | 2 603 693,80 € |
| Année 12 | 91 531,10 € | 107 606,50 € | 2 512 162,70 € |
| Année 13 | 95 450,28 € | 103 687,32 € | 2 416 712,42 € |
| Année 14 | 99 537,25 € | 99 600,35 € | 2 317 175,17 € |
| Année 15 | 103 799,25 € | 95 338,35 € | 2 213 375,92 € |
| Année 16 | 108 243,73 € | 90 893,87 € | 2 105 132,19 € |
| Année 17 | 112 878,51 € | 86 259,09 € | 1 992 253,68 € |
| Année 18 | 117 711,75 € | 81 425,85 € | 1 874 541,93 € |
| Année 19 | 122 751,92 € | 76 385,68 € | 1 751 790,01 € |
| Année 20 | 128 007,93 € | 71 129,67 € | 1 623 782,08 € |
| Année 21 | 133 488,98 € | 65 648,62 € | 1 490 293,10 € |
| Année 22 | 139 204,68 € | 59 932,92 € | 1 351 088,42 € |
| Année 23 | 145 165,17 € | 53 972,43 € | 1 205 923,25 € |
| Année 24 | 151 380,87 € | 47 756,73 € | 1 054 542,38 € |
| Année 25 | 157 862,70 € | 41 274,90 € | 896 679,68 € |
| Année 26 | 164 622,04 € | 34 515,56 € | 732 057,64 € |
| Année 27 | 171 670,83 € | 27 466,77 € | 560 386,81 € |
| Année 28 | 179 021,44 € | 20 116,16 € | 381 365,37 € |
| Année 29 | 186 686,77 € | 12 450,83 € | 194 678,60 € |
| Année 30 | 194 678,60 € | 4 457,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 393 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 414 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.