Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 250 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 361,57 € | 23 361,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 793 € / mois | 66 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 260 000 € | 3 510 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 250 € | 3 331 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 250 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 706,58 € | 113 632,26 € | 3 083 293,42 € |
| Année 2 | 172 773,58 € | 107 565,26 € | 2 910 519,84 € |
| Année 3 | 179 061,35 € | 101 277,49 € | 2 731 458,49 € |
| Année 4 | 185 578,00 € | 94 760,84 € | 2 545 880,49 € |
| Année 5 | 192 331,80 € | 88 007,04 € | 2 353 548,69 € |
| Année 6 | 199 331,39 € | 81 007,45 € | 2 154 217,30 € |
| Année 7 | 206 585,71 € | 73 753,13 € | 1 947 631,59 € |
| Année 8 | 214 104,05 € | 66 234,79 € | 1 733 527,54 € |
| Année 9 | 221 896,02 € | 58 442,82 € | 1 511 631,52 € |
| Année 10 | 229 971,52 € | 50 367,32 € | 1 281 660,00 € |
| Année 11 | 238 340,95 € | 41 997,89 € | 1 043 319,05 € |
| Année 12 | 247 014,95 € | 33 323,89 € | 796 304,10 € |
| Année 13 | 256 004,63 € | 24 334,21 € | 540 299,47 € |
| Année 14 | 265 321,50 € | 15 017,34 € | 274 977,97 € |
| Année 15 | 274 977,97 € | 5 361,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 250 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 000 € pour cette enveloppe de financement.