Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 265 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 786,38 € | 16 786,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 868 € / mois | 47 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 200 € | 3 526 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 625 € | 3 346 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 265 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 371,09 € | 121 065,47 € | 3 184 628,91 € |
| Année 2 | 83 437,37 € | 117 999,19 € | 3 101 191,54 € |
| Année 3 | 86 620,60 € | 114 815,96 € | 3 014 570,94 € |
| Année 4 | 89 925,29 € | 111 511,27 € | 2 924 645,65 € |
| Année 5 | 93 356,07 € | 108 080,49 € | 2 831 289,58 € |
| Année 6 | 96 917,71 € | 104 518,85 € | 2 734 371,87 € |
| Année 7 | 100 615,26 € | 100 821,30 € | 2 633 756,61 € |
| Année 8 | 104 453,83 € | 96 982,73 € | 2 529 302,78 € |
| Année 9 | 108 438,91 € | 92 997,65 € | 2 420 863,87 € |
| Année 10 | 112 575,98 € | 88 860,58 € | 2 308 287,89 € |
| Année 11 | 116 870,90 € | 84 565,66 € | 2 191 416,99 € |
| Année 12 | 121 329,67 € | 80 106,89 € | 2 070 087,32 € |
| Année 13 | 125 958,58 € | 75 477,98 € | 1 944 128,74 € |
| Année 14 | 130 764,05 € | 70 672,51 € | 1 813 364,69 € |
| Année 15 | 135 752,86 € | 65 683,70 € | 1 677 611,83 € |
| Année 16 | 140 932,01 € | 60 504,55 € | 1 536 679,82 € |
| Année 17 | 146 308,74 € | 55 127,82 € | 1 390 371,08 € |
| Année 18 | 151 890,61 € | 49 545,95 € | 1 238 480,47 € |
| Année 19 | 157 685,45 € | 43 751,11 € | 1 080 795,02 € |
| Année 20 | 163 701,35 € | 37 735,21 € | 917 093,67 € |
| Année 21 | 169 946,75 € | 31 489,81 € | 747 146,92 € |
| Année 22 | 176 430,45 € | 25 006,11 € | 570 716,47 € |
| Année 23 | 183 161,50 € | 18 275,06 € | 387 554,97 € |
| Année 24 | 190 149,36 € | 11 287,20 € | 197 405,61 € |
| Année 25 | 197 405,61 € | 4 032,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 265 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 961 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 180 € pour cette enveloppe de financement.