Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 300,51 € | 17 300,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 426 € / mois | 49 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 200 € | 3 634 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 125 € | 3 449 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 832,66 € | 124 773,46 € | 3 282 167,34 € |
| Année 2 | 85 992,87 € | 121 613,25 € | 3 196 174,47 € |
| Année 3 | 89 273,60 € | 118 332,52 € | 3 106 900,87 € |
| Année 4 | 92 679,49 € | 114 926,63 € | 3 014 221,38 € |
| Année 5 | 96 215,32 € | 111 390,80 € | 2 918 006,06 € |
| Année 6 | 99 886,07 € | 107 720,05 € | 2 818 119,99 € |
| Année 7 | 103 696,85 € | 103 909,27 € | 2 714 423,14 € |
| Année 8 | 107 653,03 € | 99 953,09 € | 2 606 770,11 € |
| Année 9 | 111 760,12 € | 95 846,00 € | 2 495 009,99 € |
| Année 10 | 116 023,91 € | 91 582,21 € | 2 378 986,08 € |
| Année 11 | 120 450,40 € | 87 155,72 € | 2 258 535,68 € |
| Année 12 | 125 045,73 € | 82 560,39 € | 2 133 489,95 € |
| Année 13 | 129 816,37 € | 77 789,75 € | 2 003 673,58 € |
| Année 14 | 134 769,04 € | 72 837,08 € | 1 868 904,54 € |
| Année 15 | 139 910,66 € | 67 695,46 € | 1 728 993,88 € |
| Année 16 | 145 248,42 € | 62 357,70 € | 1 583 745,46 € |
| Année 17 | 150 789,85 € | 56 816,27 € | 1 432 955,61 € |
| Année 18 | 156 542,66 € | 51 063,46 € | 1 276 412,95 € |
| Année 19 | 162 515,00 € | 45 091,12 € | 1 113 897,95 € |
| Année 20 | 168 715,14 € | 38 890,98 € | 945 182,81 € |
| Année 21 | 175 151,84 € | 32 454,28 € | 770 030,97 € |
| Année 22 | 181 834,11 € | 25 772,01 € | 588 196,86 € |
| Année 23 | 188 771,31 € | 18 834,81 € | 399 425,55 € |
| Année 24 | 195 973,19 € | 11 632,93 € | 203 452,36 € |
| Année 25 | 203 452,36 € | 4 156,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 365 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 430 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.