Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 365 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 828,32 € | 19 828,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 086 € / mois | 56 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 200 € | 3 634 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 125 € | 3 449 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 052,28 € | 121 887,56 € | 3 248 947,72 € |
| Année 2 | 120 395,76 € | 117 544,08 € | 3 128 551,96 € |
| Année 3 | 124 901,83 € | 113 038,01 € | 3 003 650,13 € |
| Année 4 | 129 576,54 € | 108 363,30 € | 2 874 073,59 € |
| Année 5 | 134 426,20 € | 103 513,64 € | 2 739 647,39 € |
| Année 6 | 139 457,40 € | 98 482,44 € | 2 600 189,99 € |
| Année 7 | 144 676,87 € | 93 262,97 € | 2 455 513,12 € |
| Année 8 | 150 091,70 € | 87 848,14 € | 2 305 421,42 € |
| Année 9 | 155 709,19 € | 82 230,65 € | 2 149 712,23 € |
| Année 10 | 161 536,95 € | 76 402,89 € | 1 988 175,28 € |
| Année 11 | 167 582,80 € | 70 357,04 € | 1 820 592,48 € |
| Année 12 | 173 854,93 € | 64 084,91 € | 1 646 737,55 € |
| Année 13 | 180 361,81 € | 57 578,03 € | 1 466 375,74 € |
| Année 14 | 187 112,23 € | 50 827,61 € | 1 279 263,51 € |
| Année 15 | 194 115,31 € | 43 824,53 € | 1 085 148,20 € |
| Année 16 | 201 380,46 € | 36 559,38 € | 883 767,74 € |
| Année 17 | 208 917,57 € | 29 022,27 € | 674 850,17 € |
| Année 18 | 216 736,74 € | 21 203,10 € | 458 113,43 € |
| Année 19 | 224 848,56 € | 13 091,28 € | 233 264,87 € |
| Année 20 | 233 264,87 € | 4 675,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 365 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 652 €.