Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 415 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 122,95 € | 20 122,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 979 € / mois | 57 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 200 € | 3 688 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 375 € | 3 500 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 776,72 € | 123 698,68 € | 3 297 223,28 € |
| Année 2 | 122 184,77 € | 119 290,63 € | 3 175 038,51 € |
| Année 3 | 126 757,79 € | 114 717,61 € | 3 048 280,72 € |
| Année 4 | 131 501,96 € | 109 973,44 € | 2 916 778,76 € |
| Année 5 | 136 423,68 € | 105 051,72 € | 2 780 355,08 € |
| Année 6 | 141 529,63 € | 99 945,77 € | 2 638 825,45 € |
| Année 7 | 146 826,68 € | 94 648,72 € | 2 491 998,77 € |
| Année 8 | 152 321,97 € | 89 153,43 € | 2 339 676,80 € |
| Année 9 | 158 022,95 € | 83 452,45 € | 2 181 653,85 € |
| Année 10 | 163 937,27 € | 77 538,13 € | 2 017 716,58 € |
| Année 11 | 170 072,96 € | 71 402,44 € | 1 847 643,62 € |
| Année 12 | 176 438,30 € | 65 037,10 € | 1 671 205,32 € |
| Année 13 | 183 041,86 € | 58 433,54 € | 1 488 163,46 € |
| Année 14 | 189 892,59 € | 51 582,81 € | 1 298 270,87 € |
| Année 15 | 196 999,72 € | 44 475,68 € | 1 101 271,15 € |
| Année 16 | 204 372,84 € | 37 102,56 € | 896 898,31 € |
| Année 17 | 212 021,94 € | 29 453,46 € | 684 876,37 € |
| Année 18 | 219 957,28 € | 21 518,12 € | 464 919,09 € |
| Année 19 | 228 189,66 € | 13 285,74 € | 236 729,43 € |
| Année 20 | 236 729,43 € | 4 745,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 415 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.