Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 415 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 547,62 € | 24 547,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 387 € / mois | 70 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 200 € | 3 688 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 375 € | 3 500 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 415 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 170,14 € | 119 401,30 € | 3 239 829,86 € |
| Année 2 | 181 545,17 € | 113 026,27 € | 3 058 284,69 € |
| Année 3 | 188 152,18 € | 106 419,26 € | 2 870 132,51 € |
| Année 4 | 194 999,67 € | 99 571,77 € | 2 675 132,84 € |
| Année 5 | 202 096,34 € | 92 475,10 € | 2 473 036,50 € |
| Année 6 | 209 451,31 € | 85 120,13 € | 2 263 585,19 € |
| Année 7 | 217 073,93 € | 77 497,51 € | 2 046 511,26 € |
| Année 8 | 224 973,96 € | 69 597,48 € | 1 821 537,30 € |
| Année 9 | 233 161,51 € | 61 409,93 € | 1 588 375,79 € |
| Année 10 | 241 647,03 € | 52 924,41 € | 1 346 728,76 € |
| Année 11 | 250 441,37 € | 44 130,07 € | 1 096 287,39 € |
| Année 12 | 259 555,74 € | 35 015,70 € | 836 731,65 € |
| Année 13 | 269 001,83 € | 25 569,61 € | 567 729,82 € |
| Année 14 | 278 791,70 € | 15 779,74 € | 288 938,12 € |
| Année 15 | 288 938,12 € | 5 633,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 415 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 980 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.