Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 415 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 557,58 € | 17 557,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 205 € / mois | 50 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 200 € | 3 688 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 375 € | 3 500 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 415 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 063,51 € | 126 627,45 € | 3 330 936,49 € |
| Année 2 | 87 270,67 € | 123 420,29 € | 3 243 665,82 € |
| Année 3 | 90 600,14 € | 120 090,82 € | 3 153 065,68 € |
| Année 4 | 94 056,68 € | 116 634,28 € | 3 059 009,00 € |
| Année 5 | 97 645,04 € | 113 045,92 € | 2 961 363,96 € |
| Année 6 | 101 370,35 € | 109 320,61 € | 2 859 993,61 € |
| Année 7 | 105 237,74 € | 105 453,22 € | 2 754 755,87 € |
| Année 8 | 109 252,71 € | 101 438,25 € | 2 645 503,16 € |
| Année 9 | 113 420,82 € | 97 270,14 € | 2 532 082,34 € |
| Année 10 | 117 747,99 € | 92 942,97 € | 2 414 334,35 € |
| Année 11 | 122 240,23 € | 88 450,73 € | 2 292 094,12 € |
| Année 12 | 126 903,84 € | 83 787,12 € | 2 165 190,28 € |
| Année 13 | 131 745,39 € | 78 945,57 € | 2 033 444,89 € |
| Année 14 | 136 771,62 € | 73 919,34 € | 1 896 673,27 € |
| Année 15 | 141 989,66 € | 68 701,30 € | 1 754 683,61 € |
| Année 16 | 147 406,76 € | 63 284,20 € | 1 607 276,85 € |
| Année 17 | 153 030,49 € | 57 660,47 € | 1 454 246,36 € |
| Année 18 | 158 868,82 € | 51 822,14 € | 1 295 377,54 € |
| Année 19 | 164 929,86 € | 45 761,10 € | 1 130 447,68 € |
| Année 20 | 171 222,16 € | 39 468,80 € | 959 225,52 € |
| Année 21 | 177 754,51 € | 32 936,45 € | 781 471,01 € |
| Année 22 | 184 536,05 € | 26 154,91 € | 596 934,96 € |
| Année 23 | 191 576,36 € | 19 114,60 € | 405 358,60 € |
| Année 24 | 198 885,22 € | 11 805,74 € | 206 473,38 € |
| Année 25 | 206 473,38 € | 4 218,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 415 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 165 €.