Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 415 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 699,94 € | 16 699,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 606 € / mois | 47 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 200 € | 3 688 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 375 € | 3 500 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 415 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 415 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 078,83 € | 142 320,45 € | 3 356 921,17 € |
| Année 2 | 60 565,65 € | 139 833,63 € | 3 296 355,52 € |
| Année 3 | 63 158,96 € | 137 240,32 € | 3 233 196,56 € |
| Année 4 | 65 863,29 € | 134 535,99 € | 3 167 333,27 € |
| Année 5 | 68 683,43 € | 131 715,85 € | 3 098 649,84 € |
| Année 6 | 71 624,32 € | 128 774,96 € | 3 027 025,52 € |
| Année 7 | 74 691,12 € | 125 708,16 € | 2 952 334,40 € |
| Année 8 | 77 889,24 € | 122 510,04 € | 2 874 445,16 € |
| Année 9 | 81 224,30 € | 119 174,98 € | 2 793 220,86 € |
| Année 10 | 84 702,18 € | 115 697,10 € | 2 708 518,68 € |
| Année 11 | 88 328,96 € | 112 070,32 € | 2 620 189,72 € |
| Année 12 | 92 111,03 € | 108 288,25 € | 2 528 078,69 € |
| Année 13 | 96 055,03 € | 104 344,25 € | 2 432 023,66 € |
| Année 14 | 100 167,92 € | 100 231,36 € | 2 331 855,74 € |
| Année 15 | 104 456,91 € | 95 942,37 € | 2 227 398,83 € |
| Année 16 | 108 929,54 € | 91 469,74 € | 2 118 469,29 € |
| Année 17 | 113 593,69 € | 86 805,59 € | 2 004 875,60 € |
| Année 18 | 118 457,55 € | 81 941,73 € | 1 886 418,05 € |
| Année 19 | 123 529,67 € | 76 869,61 € | 1 762 888,38 € |
| Année 20 | 128 818,96 € | 71 580,32 € | 1 634 069,42 € |
| Année 21 | 134 334,75 € | 66 064,53 € | 1 499 734,67 € |
| Année 22 | 140 086,68 € | 60 312,60 € | 1 359 647,99 € |
| Année 23 | 146 084,92 € | 54 314,36 € | 1 213 563,07 € |
| Année 24 | 152 339,98 € | 48 059,30 € | 1 061 223,09 € |
| Année 25 | 158 862,88 € | 41 536,40 € | 902 360,21 € |
| Année 26 | 165 665,05 € | 34 734,23 € | 736 695,16 € |
| Année 27 | 172 758,52 € | 27 640,76 € | 563 936,64 € |
| Année 28 | 180 155,68 € | 20 243,60 € | 383 780,96 € |
| Année 29 | 187 869,61 € | 12 529,67 € | 195 911,35 € |
| Année 30 | 195 911,35 € | 4 485,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 415 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 714 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 980 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.