Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 465 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 944,45 € | 16 944,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 347 € / mois | 48 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 200 € | 3 742 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 625 € | 3 551 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 465 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 929,21 € | 144 404,19 € | 3 406 070,79 € |
| Année 2 | 61 452,45 € | 141 880,95 € | 3 344 618,34 € |
| Année 3 | 64 083,72 € | 139 249,68 € | 3 280 534,62 € |
| Année 4 | 66 827,66 € | 136 505,74 € | 3 213 706,96 € |
| Année 5 | 69 689,06 € | 133 644,34 € | 3 144 017,90 € |
| Année 6 | 72 673,01 € | 130 660,39 € | 3 071 344,89 € |
| Année 7 | 75 784,74 € | 127 548,66 € | 2 995 560,15 € |
| Année 8 | 79 029,68 € | 124 303,72 € | 2 916 530,47 € |
| Année 9 | 82 413,56 € | 120 919,84 € | 2 834 116,91 € |
| Année 10 | 85 942,35 € | 117 391,05 € | 2 748 174,56 € |
| Année 11 | 89 622,23 € | 113 711,17 € | 2 658 552,33 € |
| Année 12 | 93 459,69 € | 109 873,71 € | 2 565 092,64 € |
| Année 13 | 97 461,46 € | 105 871,94 € | 2 467 631,18 € |
| Année 14 | 101 634,56 € | 101 698,84 € | 2 365 996,62 € |
| Année 15 | 105 986,32 € | 97 347,08 € | 2 260 010,30 € |
| Année 16 | 110 524,45 € | 92 808,95 € | 2 149 485,85 € |
| Année 17 | 115 256,89 € | 88 076,51 € | 2 034 228,96 € |
| Année 18 | 120 191,96 € | 83 141,44 € | 1 914 037,00 € |
| Année 19 | 125 338,33 € | 77 995,07 € | 1 788 698,67 € |
| Année 20 | 130 705,08 € | 72 628,32 € | 1 657 993,59 € |
| Année 21 | 136 301,61 € | 67 031,79 € | 1 521 691,98 € |
| Année 22 | 142 137,77 € | 61 195,63 € | 1 379 554,21 € |
| Année 23 | 148 223,83 € | 55 109,57 € | 1 231 330,38 € |
| Année 24 | 154 570,49 € | 48 762,91 € | 1 076 759,89 € |
| Année 25 | 161 188,88 € | 42 144,52 € | 915 571,01 € |
| Année 26 | 168 090,68 € | 35 242,72 € | 747 480,33 € |
| Année 27 | 175 287,97 € | 28 045,43 € | 572 192,36 € |
| Année 28 | 182 793,46 € | 20 539,94 € | 389 398,90 € |
| Année 29 | 190 620,30 € | 12 713,10 € | 198 778,60 € |
| Année 30 | 198 778,60 € | 4 551,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 465 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 346 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.