Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 365 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 455,43 € | 16 455,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 865 € / mois | 47 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 200 € | 3 634 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 125 € | 3 449 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 365 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 228,47 € | 140 236,69 € | 3 307 771,53 € |
| Année 2 | 59 678,87 € | 137 786,29 € | 3 248 092,66 € |
| Année 3 | 62 234,22 € | 135 230,94 € | 3 185 858,44 € |
| Année 4 | 64 898,96 € | 132 566,20 € | 3 120 959,48 € |
| Année 5 | 67 677,78 € | 129 787,38 € | 3 053 281,70 € |
| Année 6 | 70 575,64 € | 126 889,52 € | 2 982 706,06 € |
| Année 7 | 73 597,53 € | 123 867,63 € | 2 909 108,53 € |
| Année 8 | 76 748,84 € | 120 716,32 € | 2 832 359,69 € |
| Année 9 | 80 035,06 € | 117 430,10 € | 2 752 324,63 € |
| Année 10 | 83 462,00 € | 114 003,16 € | 2 668 862,63 € |
| Année 11 | 87 035,68 € | 110 429,48 € | 2 581 826,95 € |
| Année 12 | 90 762,38 € | 106 702,78 € | 2 491 064,57 € |
| Année 13 | 94 648,63 € | 102 816,53 € | 2 396 415,94 € |
| Année 14 | 98 701,29 € | 98 763,87 € | 2 297 714,65 € |
| Année 15 | 102 927,50 € | 94 537,66 € | 2 194 787,15 € |
| Année 16 | 107 334,65 € | 90 130,51 € | 2 087 452,50 € |
| Année 17 | 111 930,50 € | 85 534,66 € | 1 975 522,00 € |
| Année 18 | 116 723,16 € | 80 742,00 € | 1 858 798,84 € |
| Année 19 | 121 720,99 € | 75 744,17 € | 1 737 077,85 € |
| Année 20 | 126 932,84 € | 70 532,32 € | 1 610 145,01 € |
| Année 21 | 132 367,86 € | 65 097,30 € | 1 477 777,15 € |
| Année 22 | 138 035,60 € | 59 429,56 € | 1 339 741,55 € |
| Année 23 | 143 945,99 € | 53 519,17 € | 1 195 795,56 € |
| Année 24 | 150 109,48 € | 47 355,68 € | 1 045 686,08 € |
| Année 25 | 156 536,86 € | 40 928,30 € | 889 149,22 € |
| Année 26 | 163 239,46 € | 34 225,70 € | 725 909,76 € |
| Année 27 | 170 229,06 € | 27 236,10 € | 555 680,70 € |
| Année 28 | 177 517,91 € | 19 947,25 € | 378 162,79 € |
| Année 29 | 185 118,89 € | 12 346,27 € | 193 043,90 € |
| Année 30 | 193 043,90 € | 4 419,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 365 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 016 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.