Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 365 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 188,21 € | 24 188,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 298 € / mois | 69 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 200 € | 3 634 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 125 € | 3 449 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 605,42 € | 117 653,10 € | 3 192 394,58 € |
| Année 2 | 178 887,10 € | 111 371,42 € | 3 013 507,48 € |
| Année 3 | 185 397,37 € | 104 861,15 € | 2 828 110,11 € |
| Année 4 | 192 144,61 € | 98 113,91 € | 2 635 965,50 € |
| Année 5 | 199 137,38 € | 91 121,14 € | 2 436 828,12 € |
| Année 6 | 206 384,66 € | 83 873,86 € | 2 230 443,46 € |
| Année 7 | 213 895,65 € | 76 362,87 € | 2 016 547,81 € |
| Année 8 | 221 680,02 € | 68 578,50 € | 1 794 867,79 € |
| Année 9 | 229 747,72 € | 60 510,80 € | 1 565 120,07 € |
| Année 10 | 238 108,99 € | 52 149,53 € | 1 327 011,08 € |
| Année 11 | 246 774,55 € | 43 483,97 € | 1 080 236,53 € |
| Année 12 | 255 755,49 € | 34 503,03 € | 824 481,04 € |
| Année 13 | 265 063,26 € | 25 195,26 € | 559 417,78 € |
| Année 14 | 274 709,81 € | 15 548,71 € | 284 707,97 € |
| Année 15 | 284 707,97 € | 5 551,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 365 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.