Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 465 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 907,03 € | 24 907,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 476 € / mois | 71 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 200 € | 3 742 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 625 € | 3 551 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 734,87 € | 121 149,49 € | 3 287 265,13 € |
| Année 2 | 184 203,22 € | 114 681,14 € | 3 103 061,91 € |
| Année 3 | 190 907,00 € | 107 977,36 € | 2 912 154,91 € |
| Année 4 | 197 854,74 € | 101 029,62 € | 2 714 300,17 € |
| Année 5 | 205 055,32 € | 93 829,04 € | 2 509 244,85 € |
| Année 6 | 212 517,96 € | 86 366,40 € | 2 296 726,89 € |
| Année 7 | 220 252,17 € | 78 632,19 € | 2 076 474,72 € |
| Année 8 | 228 267,88 € | 70 616,48 € | 1 848 206,84 € |
| Année 9 | 236 575,32 € | 62 309,04 € | 1 611 631,52 € |
| Année 10 | 245 185,08 € | 53 699,28 € | 1 366 446,44 € |
| Année 11 | 254 108,16 € | 44 776,20 € | 1 112 338,28 € |
| Année 12 | 263 355,98 € | 35 528,38 € | 848 982,30 € |
| Année 13 | 272 940,37 € | 25 943,99 € | 576 041,93 € |
| Année 14 | 282 873,58 € | 16 010,78 € | 293 168,35 € |
| Année 15 | 293 168,35 € | 5 716,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 465 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.