Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 465 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 417,57 € | 20 417,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 871 € / mois | 58 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 200 € | 3 742 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 625 € | 3 551 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 501,05 € | 125 509,79 € | 3 345 498,95 € |
| Année 2 | 123 973,64 € | 121 037,20 € | 3 221 525,31 € |
| Année 3 | 128 613,61 € | 116 397,23 € | 3 092 911,70 € |
| Année 4 | 133 427,24 € | 111 583,60 € | 2 959 484,46 € |
| Année 5 | 138 421,04 € | 106 589,80 € | 2 821 063,42 € |
| Année 6 | 143 601,73 € | 101 409,11 € | 2 677 461,69 € |
| Année 7 | 148 976,30 € | 96 034,54 € | 2 528 485,39 € |
| Année 8 | 154 552,06 € | 90 458,78 € | 2 373 933,33 € |
| Année 9 | 160 336,50 € | 84 674,34 € | 2 213 596,83 € |
| Année 10 | 166 337,42 € | 78 673,42 € | 2 047 259,41 € |
| Année 11 | 172 562,94 € | 72 447,90 € | 1 874 696,47 € |
| Année 12 | 179 021,47 € | 65 989,37 € | 1 695 675,00 € |
| Année 13 | 185 721,73 € | 59 289,11 € | 1 509 953,27 € |
| Année 14 | 192 672,74 € | 52 338,10 € | 1 317 280,53 € |
| Année 15 | 199 883,91 € | 45 126,93 € | 1 117 396,62 € |
| Année 16 | 207 365,01 € | 37 645,83 € | 910 031,61 € |
| Année 17 | 215 126,07 € | 29 884,77 € | 694 905,54 € |
| Année 18 | 223 177,63 € | 21 833,21 € | 471 727,91 € |
| Année 19 | 231 530,50 € | 13 480,34 € | 240 197,41 € |
| Année 20 | 240 197,41 € | 4 814,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 465 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 580 € pour cette enveloppe de financement.