Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 565 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 006,83 € | 21 006,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 657 € / mois | 60 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 200 € | 3 850 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 125 € | 3 654 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 949,96 € | 129 132,00 € | 3 442 050,04 € |
| Année 2 | 127 551,62 € | 124 530,34 € | 3 314 498,42 € |
| Année 3 | 132 325,49 € | 119 756,47 € | 3 182 172,93 € |
| Année 4 | 137 278,07 € | 114 803,89 € | 3 044 894,86 € |
| Année 5 | 142 415,98 € | 109 665,98 € | 2 902 478,88 € |
| Année 6 | 147 746,20 € | 104 335,76 € | 2 754 732,68 € |
| Année 7 | 153 275,90 € | 98 806,06 € | 2 601 456,78 € |
| Année 8 | 159 012,57 € | 93 069,39 € | 2 442 444,21 € |
| Année 9 | 164 963,97 € | 87 117,99 € | 2 277 480,24 € |
| Année 10 | 171 138,07 € | 80 943,89 € | 2 106 342,17 € |
| Année 11 | 177 543,26 € | 74 538,70 € | 1 928 798,91 € |
| Année 12 | 184 188,19 € | 67 893,77 € | 1 744 610,72 € |
| Année 13 | 191 081,82 € | 61 000,14 € | 1 553 528,90 € |
| Année 14 | 198 233,46 € | 53 848,50 € | 1 355 295,44 € |
| Année 15 | 205 652,75 € | 46 429,21 € | 1 149 642,69 € |
| Année 16 | 213 349,72 € | 38 732,24 € | 936 292,97 € |
| Année 17 | 221 334,79 € | 30 747,17 € | 714 958,18 € |
| Année 18 | 229 618,69 € | 22 463,27 € | 485 339,49 € |
| Année 19 | 238 212,68 € | 13 869,28 € | 247 126,81 € |
| Année 20 | 247 126,81 € | 4 953,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 565 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 020 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.