Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 515 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 266,44 € | 25 266,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 565 € / mois | 72 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 200 € | 3 796 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 875 € | 3 602 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 515 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 299,61 € | 122 897,67 € | 3 334 700,39 € |
| Année 2 | 186 861,32 € | 116 335,96 € | 3 147 839,07 € |
| Année 3 | 193 661,80 € | 109 535,48 € | 2 954 177,27 € |
| Année 4 | 200 709,79 € | 102 487,49 € | 2 753 467,48 € |
| Année 5 | 208 014,28 € | 95 183,00 € | 2 545 453,20 € |
| Année 6 | 215 584,62 € | 87 612,66 € | 2 329 868,58 € |
| Année 7 | 223 430,45 € | 79 766,83 € | 2 106 438,13 € |
| Année 8 | 231 561,80 € | 71 635,48 € | 1 874 876,33 € |
| Année 9 | 239 989,11 € | 63 208,17 € | 1 634 887,22 € |
| Année 10 | 248 723,11 € | 54 474,17 € | 1 386 164,11 € |
| Année 11 | 257 774,97 € | 45 422,31 € | 1 128 389,14 € |
| Année 12 | 267 156,23 € | 36 041,05 € | 861 232,91 € |
| Année 13 | 276 878,96 € | 26 318,32 € | 584 353,95 € |
| Année 14 | 286 955,48 € | 16 241,80 € | 297 398,47 € |
| Année 15 | 297 398,47 € | 5 798,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 515 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 180 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.