Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 515 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 071,71 € | 18 071,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 763 € / mois | 51 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 200 € | 3 796 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 875 € | 3 602 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 515 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 525,11 € | 130 335,41 € | 3 428 474,89 € |
| Année 2 | 89 826,17 € | 127 034,35 € | 3 338 648,72 € |
| Année 3 | 93 253,16 € | 123 607,36 € | 3 245 395,56 € |
| Année 4 | 96 810,88 € | 120 049,64 € | 3 148 584,68 € |
| Année 5 | 100 504,32 € | 116 356,20 € | 3 048 080,36 € |
| Année 6 | 104 338,69 € | 112 521,83 € | 2 943 741,67 € |
| Année 7 | 108 319,36 € | 108 541,16 € | 2 835 422,31 € |
| Année 8 | 112 451,90 € | 104 408,62 € | 2 722 970,41 € |
| Année 9 | 116 742,09 € | 100 118,43 € | 2 606 228,32 € |
| Année 10 | 121 195,94 € | 95 664,58 € | 2 485 032,38 € |
| Année 11 | 125 819,70 € | 91 040,82 € | 2 359 212,68 € |
| Année 12 | 130 619,89 € | 86 240,63 € | 2 228 592,79 € |
| Année 13 | 135 603,22 € | 81 257,30 € | 2 092 989,57 € |
| Année 14 | 140 776,64 € | 76 083,88 € | 1 952 212,93 € |
| Année 15 | 146 147,44 € | 70 713,08 € | 1 806 065,49 € |
| Année 16 | 151 723,18 € | 65 137,34 € | 1 654 342,31 € |
| Année 17 | 157 511,61 € | 59 348,91 € | 1 496 830,70 € |
| Année 18 | 163 520,89 € | 53 339,63 € | 1 333 309,81 € |
| Année 19 | 169 759,42 € | 47 101,10 € | 1 163 550,39 € |
| Année 20 | 176 235,98 € | 40 624,54 € | 987 314,41 € |
| Année 21 | 182 959,57 € | 33 900,95 € | 804 354,84 € |
| Année 22 | 189 939,72 € | 26 920,80 € | 614 415,12 € |
| Année 23 | 197 186,18 € | 19 674,34 € | 417 228,94 € |
| Année 24 | 204 709,08 € | 12 151,44 € | 212 519,86 € |
| Année 25 | 212 519,86 € | 4 341,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 515 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 180 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.