Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 515 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 188,95 € | 17 188,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 088 € / mois | 49 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 200 € | 3 796 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 875 € | 3 602 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 515 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 779,44 € | 146 487,96 € | 3 455 220,56 € |
| Année 2 | 62 339,08 € | 143 928,32 € | 3 392 881,48 € |
| Année 3 | 65 008,32 € | 141 259,08 € | 3 327 873,16 € |
| Année 4 | 67 791,84 € | 138 475,56 € | 3 260 081,32 € |
| Année 5 | 70 694,54 € | 135 572,86 € | 3 189 386,78 € |
| Année 6 | 73 721,55 € | 132 545,85 € | 3 115 665,23 € |
| Année 7 | 76 878,18 € | 129 389,22 € | 3 038 787,05 € |
| Année 8 | 80 169,93 € | 126 097,47 € | 2 958 617,12 € |
| Année 9 | 83 602,66 € | 122 664,74 € | 2 875 014,46 € |
| Année 10 | 87 182,35 € | 119 085,05 € | 2 787 832,11 € |
| Année 11 | 90 915,33 € | 115 352,07 € | 2 696 916,78 € |
| Année 12 | 94 808,13 € | 111 459,27 € | 2 602 108,65 € |
| Année 13 | 98 867,63 € | 107 399,77 € | 2 503 241,02 € |
| Année 14 | 103 100,94 € | 103 166,46 € | 2 400 140,08 € |
| Année 15 | 107 515,53 € | 98 751,87 € | 2 292 624,55 € |
| Année 16 | 112 119,12 € | 94 148,28 € | 2 180 505,43 € |
| Année 17 | 116 919,84 € | 89 347,56 € | 2 063 585,59 € |
| Année 18 | 121 926,10 € | 84 341,30 € | 1 941 659,49 € |
| Année 19 | 127 146,74 € | 79 120,66 € | 1 814 512,75 € |
| Année 20 | 132 590,93 € | 73 676,47 € | 1 681 921,82 € |
| Année 21 | 138 268,19 € | 67 999,21 € | 1 543 653,63 € |
| Année 22 | 144 188,57 € | 62 078,83 € | 1 399 465,06 € |
| Année 23 | 150 362,44 € | 55 904,96 € | 1 249 102,62 € |
| Année 24 | 156 800,67 € | 49 466,73 € | 1 092 301,95 € |
| Année 25 | 163 514,54 € | 42 752,86 € | 928 787,41 € |
| Année 26 | 170 515,92 € | 35 751,48 € | 758 271,49 € |
| Année 27 | 177 817,05 € | 28 450,35 € | 580 454,44 € |
| Année 28 | 185 430,85 € | 20 836,55 € | 395 023,59 € |
| Année 29 | 193 370,63 € | 12 896,77 € | 201 652,96 € |
| Année 30 | 201 652,96 € | 4 617,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 515 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 875 € (2,5%).