Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 265 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 966,41 € | 15 966,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 383 € / mois | 45 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 200 € | 3 526 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 625 € | 3 346 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 265 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 527,76 € | 136 069,16 € | 3 209 472,24 € |
| Année 2 | 57 905,32 € | 133 691,60 € | 3 151 566,92 € |
| Année 3 | 60 384,71 € | 131 212,21 € | 3 091 182,21 € |
| Année 4 | 62 970,27 € | 128 626,65 € | 3 028 211,94 € |
| Année 5 | 65 666,55 € | 125 930,37 € | 2 962 545,39 € |
| Année 6 | 68 478,24 € | 123 118,68 € | 2 894 067,15 € |
| Année 7 | 71 410,34 € | 120 186,58 € | 2 822 656,81 € |
| Année 8 | 74 467,99 € | 117 128,93 € | 2 748 188,82 € |
| Année 9 | 77 656,57 € | 113 940,35 € | 2 670 532,25 € |
| Année 10 | 80 981,68 € | 110 615,24 € | 2 589 550,57 € |
| Année 11 | 84 449,13 € | 107 147,79 € | 2 505 101,44 € |
| Année 12 | 88 065,06 € | 103 531,86 € | 2 417 036,38 € |
| Année 13 | 91 835,84 € | 99 761,08 € | 2 325 200,54 € |
| Année 14 | 95 768,07 € | 95 828,85 € | 2 229 432,47 € |
| Année 15 | 99 868,68 € | 91 728,24 € | 2 129 563,79 € |
| Année 16 | 104 144,87 € | 87 452,05 € | 2 025 418,92 € |
| Année 17 | 108 604,11 € | 82 992,81 € | 1 916 814,81 € |
| Année 18 | 113 254,34 € | 78 342,58 € | 1 803 560,47 € |
| Année 19 | 118 103,66 € | 73 493,26 € | 1 685 456,81 € |
| Année 20 | 123 160,65 € | 68 436,27 € | 1 562 296,16 € |
| Année 21 | 128 434,12 € | 63 162,80 € | 1 433 862,04 € |
| Année 22 | 133 933,42 € | 57 663,50 € | 1 299 928,62 € |
| Année 23 | 139 668,17 € | 51 928,75 € | 1 160 260,45 € |
| Année 24 | 145 648,49 € | 45 948,43 € | 1 014 611,96 € |
| Année 25 | 151 884,87 € | 39 712,05 € | 862 727,09 € |
| Année 26 | 158 388,28 € | 33 208,64 € | 704 338,81 € |
| Année 27 | 165 170,15 € | 26 426,77 € | 539 168,66 € |
| Année 28 | 172 242,41 € | 19 354,51 € | 366 926,25 € |
| Année 29 | 179 617,47 € | 11 979,45 € | 187 308,78 € |
| Année 30 | 187 308,78 € | 4 288,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 265 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.