Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 315 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 210,92 € | 16 210,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 124 € / mois | 46 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 200 € | 3 580 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 875 € | 3 397 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 315 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 378,11 € | 138 152,93 € | 3 258 621,89 € |
| Année 2 | 58 792,09 € | 135 738,95 € | 3 199 829,80 € |
| Année 3 | 61 309,47 € | 133 221,57 € | 3 138 520,33 € |
| Année 4 | 63 934,61 € | 130 596,43 € | 3 074 585,72 € |
| Année 5 | 66 672,15 € | 127 858,89 € | 3 007 913,57 € |
| Année 6 | 69 526,94 € | 125 004,10 € | 2 938 386,63 € |
| Année 7 | 72 503,94 € | 122 027,10 € | 2 865 882,69 € |
| Année 8 | 75 608,41 € | 118 922,63 € | 2 790 274,28 € |
| Année 9 | 78 845,81 € | 115 685,23 € | 2 711 428,47 € |
| Année 10 | 82 221,83 € | 112 309,21 € | 2 629 206,64 € |
| Année 11 | 85 742,40 € | 108 788,64 € | 2 543 464,24 € |
| Année 12 | 89 413,75 € | 105 117,29 € | 2 454 050,49 € |
| Année 13 | 93 242,25 € | 101 288,79 € | 2 360 808,24 € |
| Année 14 | 97 234,70 € | 97 296,34 € | 2 263 573,54 € |
| Année 15 | 101 398,08 € | 93 132,96 € | 2 162 175,46 € |
| Année 16 | 105 739,75 € | 88 791,29 € | 2 056 435,71 € |
| Année 17 | 110 267,33 € | 84 263,71 € | 1 946 168,38 € |
| Année 18 | 114 988,74 € | 79 542,30 € | 1 831 179,64 € |
| Année 19 | 119 912,34 € | 74 618,70 € | 1 711 267,30 € |
| Année 20 | 125 046,75 € | 69 484,29 € | 1 586 220,55 € |
| Année 21 | 130 401,00 € | 64 130,04 € | 1 455 819,55 € |
| Année 22 | 135 984,51 € | 58 546,53 € | 1 319 835,04 € |
| Année 23 | 141 807,08 € | 52 723,96 € | 1 178 027,96 € |
| Année 24 | 147 878,97 € | 46 652,07 € | 1 030 148,99 € |
| Année 25 | 154 210,86 € | 40 320,18 € | 875 938,13 € |
| Année 26 | 160 813,85 € | 33 717,19 € | 715 124,28 € |
| Année 27 | 167 699,60 € | 26 831,44 € | 547 424,68 € |
| Année 28 | 174 880,17 € | 19 650,87 € | 372 544,51 € |
| Année 29 | 182 368,17 € | 12 162,87 € | 190 176,34 € |
| Année 30 | 190 176,34 € | 4 354,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 315 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 317 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.