Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 315 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 533,70 € | 19 533,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 193 € / mois | 55 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 200 € | 3 580 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 875 € | 3 397 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 327,92 € | 120 076,48 € | 3 200 672,08 € |
| Année 2 | 118 606,90 € | 115 797,50 € | 3 082 065,18 € |
| Année 3 | 123 046,01 € | 111 358,39 € | 2 959 019,17 € |
| Année 4 | 127 651,26 € | 106 753,14 € | 2 831 367,91 € |
| Année 5 | 132 428,87 € | 101 975,53 € | 2 698 939,04 € |
| Année 6 | 137 385,30 € | 97 019,10 € | 2 561 553,74 € |
| Année 7 | 142 527,23 € | 91 877,17 € | 2 419 026,51 € |
| Année 8 | 147 861,61 € | 86 542,79 € | 2 271 164,90 € |
| Année 9 | 153 395,63 € | 81 008,77 € | 2 117 769,27 € |
| Année 10 | 159 136,79 € | 75 267,61 € | 1 958 632,48 € |
| Année 11 | 165 092,82 € | 69 311,58 € | 1 793 539,66 € |
| Année 12 | 171 271,77 € | 63 132,63 € | 1 622 267,89 € |
| Année 13 | 177 681,98 € | 56 722,42 € | 1 444 585,91 € |
| Année 14 | 184 332,08 € | 50 072,32 € | 1 260 253,83 € |
| Année 15 | 191 231,09 € | 43 173,31 € | 1 069 022,74 € |
| Année 16 | 198 388,31 € | 36 016,09 € | 870 634,43 € |
| Année 17 | 205 813,40 € | 28 591,00 € | 664 821,03 € |
| Année 18 | 213 516,41 € | 20 887,99 € | 451 304,62 € |
| Année 19 | 221 507,70 € | 12 896,70 € | 229 796,92 € |
| Année 20 | 229 796,92 € | 4 606,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 315 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 811 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.