Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 287 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 402,82 € | 19 402,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 796 € / mois | 55 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 960 € | 3 549 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 175 € | 3 369 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 287 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 644 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 287 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 120,38 € | 119 713,46 € | 3 173 879,62 € |
| Année 2 | 117 377,55 € | 115 456,29 € | 3 056 502,07 € |
| Année 3 | 121 794,92 € | 111 038,92 € | 2 934 707,15 € |
| Année 4 | 126 378,53 € | 106 455,31 € | 2 808 328,62 € |
| Année 5 | 131 134,67 € | 101 699,17 € | 2 677 193,95 € |
| Année 6 | 136 069,79 € | 96 764,05 € | 2 541 124,16 € |
| Année 7 | 141 190,65 € | 91 643,19 € | 2 399 933,51 € |
| Année 8 | 146 504,21 € | 86 329,63 € | 2 253 429,30 € |
| Année 9 | 152 017,73 € | 80 816,11 € | 2 101 411,57 € |
| Année 10 | 157 738,78 € | 75 095,06 € | 1 943 672,79 € |
| Année 11 | 163 675,08 € | 69 158,76 € | 1 779 997,71 € |
| Année 12 | 169 834,83 € | 62 999,01 € | 1 610 162,88 € |
| Année 13 | 176 226,39 € | 56 607,45 € | 1 433 936,49 € |
| Année 14 | 182 858,48 € | 49 975,36 € | 1 251 078,01 € |
| Année 15 | 189 740,16 € | 43 093,68 € | 1 061 337,85 € |
| Année 16 | 196 880,84 € | 35 953,00 € | 864 457,01 € |
| Année 17 | 204 290,24 € | 28 543,60 € | 660 166,77 € |
| Année 18 | 211 978,51 € | 20 855,33 € | 448 188,26 € |
| Année 19 | 219 956,08 € | 12 877,76 € | 228 232,18 € |
| Année 20 | 228 232,18 € | 4 599,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 287 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 262 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 175 € (2,5%).