Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 387 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 993,10 € | 19 993,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 585 € / mois | 57 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 960 € | 3 657 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 675 € | 3 471 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 387 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 561,71 € | 123 355,49 € | 3 270 438,29 € |
| Année 2 | 120 948,39 € | 118 968,81 € | 3 149 489,90 € |
| Année 3 | 125 500,16 € | 114 417,04 € | 3 023 989,74 € |
| Année 4 | 130 223,23 € | 109 693,97 € | 2 893 766,51 € |
| Année 5 | 135 124,03 € | 104 793,17 € | 2 758 642,48 € |
| Année 6 | 140 209,29 € | 99 707,91 € | 2 618 433,19 € |
| Année 7 | 145 485,92 € | 94 431,28 € | 2 472 947,27 € |
| Année 8 | 150 961,12 € | 88 956,08 € | 2 321 986,15 € |
| Année 9 | 156 642,38 € | 83 274,82 € | 2 165 343,77 € |
| Année 10 | 162 537,45 € | 77 379,75 € | 2 002 806,32 € |
| Année 11 | 168 654,40 € | 71 262,80 € | 1 834 151,92 € |
| Année 12 | 175 001,51 € | 64 915,69 € | 1 659 150,41 € |
| Année 13 | 181 587,52 € | 58 329,68 € | 1 477 562,89 € |
| Année 14 | 188 421,37 € | 51 495,83 € | 1 289 141,52 € |
| Année 15 | 195 512,42 € | 44 404,78 € | 1 093 629,10 € |
| Année 16 | 202 870,33 € | 37 046,87 € | 890 758,77 € |
| Année 17 | 210 505,12 € | 29 412,08 € | 680 253,65 € |
| Année 18 | 218 427,27 € | 21 489,93 € | 461 826,38 € |
| Année 19 | 226 647,56 € | 13 269,64 € | 235 178,82 € |
| Année 20 | 235 178,82 € | 4 740,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 387 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.