Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 437 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 341,82 € | 20 341,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 642 € / mois | 58 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 960 € | 3 711 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 925 € | 3 522 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 437 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 437 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 903,85 € | 126 197,99 € | 3 319 096,15 € |
| Année 2 | 122 377,63 € | 121 724,21 € | 3 196 718,52 € |
| Année 3 | 127 021,18 € | 117 080,66 € | 3 069 697,34 € |
| Année 4 | 131 840,91 € | 112 260,93 € | 2 937 856,43 € |
| Année 5 | 136 843,51 € | 107 258,33 € | 2 801 012,92 € |
| Année 6 | 142 035,95 € | 102 065,89 € | 2 658 976,97 € |
| Année 7 | 147 425,41 € | 96 676,43 € | 2 511 551,56 € |
| Année 8 | 153 019,36 € | 91 082,48 € | 2 358 532,20 € |
| Année 9 | 158 825,59 € | 85 276,25 € | 2 199 706,61 € |
| Année 10 | 164 852,12 € | 79 249,72 € | 2 034 854,49 € |
| Année 11 | 171 107,33 € | 72 994,51 € | 1 863 747,16 € |
| Année 12 | 177 599,86 € | 66 501,98 € | 1 686 147,30 € |
| Année 13 | 184 338,78 € | 59 763,06 € | 1 501 808,52 € |
| Année 14 | 191 333,40 € | 52 768,44 € | 1 310 475,12 € |
| Année 15 | 198 593,42 € | 45 508,42 € | 1 111 881,70 € |
| Année 16 | 206 128,92 € | 37 972,92 € | 905 752,78 € |
| Année 17 | 213 950,33 € | 30 151,51 € | 691 802,45 € |
| Année 18 | 222 068,52 € | 22 033,32 € | 469 733,93 € |
| Année 19 | 230 494,77 € | 13 607,07 € | 239 239,16 € |
| Année 20 | 239 239,16 € | 4 861,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 437 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 244 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 119 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.