Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 337 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 697,96 € | 19 697,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 691 € / mois | 56 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 960 € | 3 603 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 425 € | 3 420 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 337 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 337 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 841,06 € | 121 534,46 € | 3 222 158,94 € |
| Année 2 | 119 162,97 € | 117 212,55 € | 3 102 995,97 € |
| Année 3 | 123 647,53 € | 112 727,99 € | 2 979 348,44 € |
| Année 4 | 128 300,90 € | 108 074,62 € | 2 851 047,54 € |
| Année 5 | 133 129,36 € | 103 246,16 € | 2 717 918,18 € |
| Année 6 | 138 139,52 € | 98 236,00 € | 2 579 778,66 € |
| Année 7 | 143 338,27 € | 93 037,25 € | 2 436 440,39 € |
| Année 8 | 148 732,65 € | 87 642,87 € | 2 287 707,74 € |
| Année 9 | 154 330,05 € | 82 045,47 € | 2 133 377,69 € |
| Année 10 | 160 138,11 € | 76 237,41 € | 1 973 239,58 € |
| Année 11 | 166 164,74 € | 70 210,78 € | 1 807 074,84 € |
| Année 12 | 172 418,18 € | 63 957,34 € | 1 634 656,66 € |
| Année 13 | 178 906,95 € | 57 468,57 € | 1 455 749,71 € |
| Année 14 | 185 639,93 € | 50 735,59 € | 1 270 109,78 € |
| Année 15 | 192 626,29 € | 43 749,23 € | 1 077 483,49 € |
| Année 16 | 199 875,57 € | 36 499,95 € | 877 607,92 € |
| Année 17 | 207 397,68 € | 28 977,84 € | 670 210,24 € |
| Année 18 | 215 202,87 € | 21 172,65 € | 455 007,37 € |
| Année 19 | 223 301,80 € | 13 073,72 € | 231 705,57 € |
| Année 20 | 231 705,57 € | 4 669,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 337 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 280 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 425 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.