Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 337 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 855,63 € | 23 855,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 290 € / mois | 68 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 960 € | 3 603 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 425 € | 3 420 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 337 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 337 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 217,78 € | 114 049,78 € | 3 164 782,22 € |
| Année 2 | 178 343,05 € | 107 924,51 € | 2 986 439,17 € |
| Année 3 | 184 686,17 € | 101 581,39 € | 2 801 753,00 € |
| Année 4 | 191 254,88 € | 95 012,68 € | 2 610 498,12 € |
| Année 5 | 198 057,25 € | 88 210,31 € | 2 412 440,87 € |
| Année 6 | 205 101,54 € | 81 166,02 € | 2 207 339,33 € |
| Année 7 | 212 396,39 € | 73 871,17 € | 1 994 942,94 € |
| Année 8 | 219 950,68 € | 66 316,88 € | 1 774 992,26 € |
| Année 9 | 227 773,66 € | 58 493,90 € | 1 547 218,60 € |
| Année 10 | 235 874,86 € | 50 392,70 € | 1 311 343,74 € |
| Année 11 | 244 264,20 € | 42 003,36 € | 1 067 079,54 € |
| Année 12 | 252 951,94 € | 33 315,62 € | 814 127,60 € |
| Année 13 | 261 948,66 € | 24 318,90 € | 552 178,94 € |
| Année 14 | 271 265,38 € | 15 002,18 € | 280 913,56 € |
| Année 15 | 280 913,56 € | 5 354,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 337 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 425 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 044 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.