Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 387 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 213,07 € | 24 213,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 373 € / mois | 69 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 960 € | 3 657 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 675 € | 3 471 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 387 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 798,21 € | 115 758,63 € | 3 212 201,79 € |
| Année 2 | 181 015,23 € | 109 541,61 € | 3 031 186,56 € |
| Année 3 | 187 453,40 € | 103 103,44 € | 2 843 733,16 € |
| Année 4 | 194 120,55 € | 96 436,29 € | 2 649 612,61 € |
| Année 5 | 201 024,82 € | 89 532,02 € | 2 448 587,79 € |
| Année 6 | 208 174,67 € | 82 382,17 € | 2 240 413,12 € |
| Année 7 | 215 578,80 € | 74 978,04 € | 2 024 834,32 € |
| Année 8 | 223 246,27 € | 67 310,57 € | 1 801 588,05 € |
| Année 9 | 231 186,47 € | 59 370,37 € | 1 570 401,58 € |
| Année 10 | 239 409,05 € | 51 147,79 € | 1 330 992,53 € |
| Année 11 | 247 924,13 € | 42 632,71 € | 1 083 068,40 € |
| Année 12 | 256 742,03 € | 33 814,81 € | 826 326,37 € |
| Année 13 | 265 873,54 € | 24 683,30 € | 560 452,83 € |
| Année 14 | 275 329,88 € | 15 226,96 € | 285 122,95 € |
| Année 15 | 285 122,95 € | 5 434,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 387 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.