Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 387 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 563,01 € | 16 563,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 191 € / mois | 47 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 960 € | 3 657 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 675 € | 3 471 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 387 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 602,58 € | 141 153,54 € | 3 329 397,42 € |
| Année 2 | 60 069,01 € | 138 687,11 € | 3 269 328,41 € |
| Année 3 | 62 641,03 € | 136 115,09 € | 3 206 687,38 € |
| Année 4 | 65 323,20 € | 133 432,92 € | 3 141 364,18 € |
| Année 5 | 68 120,21 € | 130 635,91 € | 3 073 243,97 € |
| Année 6 | 71 037,00 € | 127 719,12 € | 3 002 206,97 € |
| Année 7 | 74 078,67 € | 124 677,45 € | 2 928 128,30 € |
| Année 8 | 77 250,54 € | 121 505,58 € | 2 850 877,76 € |
| Année 9 | 80 558,25 € | 118 197,87 € | 2 770 319,51 € |
| Année 10 | 84 007,60 € | 114 748,52 € | 2 686 311,91 € |
| Année 11 | 87 604,63 € | 111 151,49 € | 2 598 707,28 € |
| Année 12 | 91 355,68 € | 107 400,44 € | 2 507 351,60 € |
| Année 13 | 95 267,36 € | 103 488,76 € | 2 412 084,24 € |
| Année 14 | 99 346,53 € | 99 409,59 € | 2 312 737,71 € |
| Année 15 | 103 600,37 € | 95 155,75 € | 2 209 137,34 € |
| Année 16 | 108 036,30 € | 90 719,82 € | 2 101 101,04 € |
| Année 17 | 112 662,20 € | 86 093,92 € | 1 988 438,84 € |
| Année 18 | 117 486,18 € | 81 269,94 € | 1 870 952,66 € |
| Année 19 | 122 516,71 € | 76 239,41 € | 1 748 435,95 € |
| Année 20 | 127 762,64 € | 70 993,48 € | 1 620 673,31 € |
| Année 21 | 133 233,16 € | 65 522,96 € | 1 487 440,15 € |
| Année 22 | 138 937,94 € | 59 818,18 € | 1 348 502,21 € |
| Année 23 | 144 886,99 € | 53 869,13 € | 1 203 615,22 € |
| Année 24 | 151 090,75 € | 47 665,37 € | 1 052 524,47 € |
| Année 25 | 157 560,15 € | 41 195,97 € | 894 964,32 € |
| Année 26 | 164 306,56 € | 34 449,56 € | 730 657,76 € |
| Année 27 | 171 341,85 € | 27 414,27 € | 559 315,91 € |
| Année 28 | 178 678,37 € | 20 077,75 € | 380 637,54 € |
| Année 29 | 186 329,02 € | 12 427,10 € | 194 308,52 € |
| Année 30 | 194 308,52 € | 4 448,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 387 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.