Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 387 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 691,35 € | 17 691,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 610 € / mois | 50 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 960 € | 3 657 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 675 € | 3 471 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 387 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 652,47 € | 130 643,73 € | 3 305 347,53 € |
| Année 2 | 84 894,45 € | 127 401,75 € | 3 220 453,08 € |
| Année 3 | 88 265,19 € | 124 031,01 € | 3 132 187,89 € |
| Année 4 | 91 769,72 € | 120 526,48 € | 3 040 418,17 € |
| Année 5 | 95 413,43 € | 116 882,77 € | 2 945 004,74 € |
| Année 6 | 99 201,77 € | 113 094,43 € | 2 845 802,97 € |
| Année 7 | 103 140,57 € | 109 155,63 € | 2 742 662,40 € |
| Année 8 | 107 235,72 € | 105 060,48 € | 2 635 426,68 € |
| Année 9 | 111 493,48 € | 100 802,72 € | 2 523 933,20 € |
| Année 10 | 115 920,29 € | 96 375,91 € | 2 408 012,91 € |
| Année 11 | 120 522,89 € | 91 773,31 € | 2 287 490,02 € |
| Année 12 | 125 308,22 € | 86 987,98 € | 2 162 181,80 € |
| Année 13 | 130 283,54 € | 82 012,66 € | 2 031 898,26 € |
| Année 14 | 135 456,43 € | 76 839,77 € | 1 896 441,83 € |
| Année 15 | 140 834,69 € | 71 461,51 € | 1 755 607,14 € |
| Année 16 | 146 426,49 € | 65 869,71 € | 1 609 180,65 € |
| Année 17 | 152 240,31 € | 60 055,89 € | 1 456 940,34 € |
| Année 18 | 158 284,98 € | 54 011,22 € | 1 298 655,36 € |
| Année 19 | 164 569,65 € | 47 726,55 € | 1 134 085,71 € |
| Année 20 | 171 103,85 € | 41 192,35 € | 962 981,86 € |
| Année 21 | 177 897,47 € | 34 398,73 € | 785 084,39 € |
| Année 22 | 184 960,85 € | 27 335,35 € | 600 123,54 € |
| Année 23 | 192 304,67 € | 19 991,53 € | 407 818,87 € |
| Année 24 | 199 940,07 € | 12 356,13 € | 207 878,80 € |
| Année 25 | 207 878,80 € | 4 417,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 387 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 547 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.