Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 367 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 352,26 € | 28 352,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 916 € / mois | 81 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 400 € | 3 636 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 188 € | 3 451 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 367 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 596,69 € | 107 630,43 € | 3 134 903,31 € |
| Année 2 | 240 389,59 € | 99 837,53 € | 2 894 513,72 € |
| Année 3 | 248 443,53 € | 91 783,59 € | 2 646 070,19 € |
| Année 4 | 256 767,29 € | 83 459,83 € | 2 389 302,90 € |
| Année 5 | 265 369,97 € | 74 857,15 € | 2 123 932,93 € |
| Année 6 | 274 260,85 € | 65 966,27 € | 1 849 672,08 € |
| Année 7 | 283 449,60 € | 56 777,52 € | 1 566 222,48 € |
| Année 8 | 292 946,22 € | 47 280,90 € | 1 273 276,26 € |
| Année 9 | 302 761,03 € | 37 466,09 € | 970 515,23 € |
| Année 10 | 312 904,65 € | 27 322,47 € | 657 610,58 € |
| Année 11 | 323 388,11 € | 16 839,01 € | 334 222,47 € |
| Année 12 | 334 222,47 € | 6 004,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 367 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 006 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.