Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 372 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 105,84 € | 24 105,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 048 € / mois | 68 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 760 € | 3 641 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 300 € | 3 456 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 372 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 372 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 024,09 € | 115 245,99 € | 3 197 975,91 € |
| Année 2 | 180 213,61 € | 109 056,47 € | 3 017 762,30 € |
| Année 3 | 186 623,24 € | 102 646,84 € | 2 831 139,06 € |
| Année 4 | 193 260,89 € | 96 009,19 € | 2 637 878,17 € |
| Année 5 | 200 134,57 € | 89 135,51 € | 2 437 743,60 € |
| Année 6 | 207 252,75 € | 82 017,33 € | 2 230 490,85 € |
| Année 7 | 214 624,09 € | 74 645,99 € | 2 015 866,76 € |
| Année 8 | 222 257,62 € | 67 012,46 € | 1 793 609,14 € |
| Année 9 | 230 162,64 € | 59 107,44 € | 1 563 446,50 € |
| Année 10 | 238 348,84 € | 50 921,24 € | 1 325 097,66 € |
| Année 11 | 246 826,18 € | 42 443,90 € | 1 078 271,48 € |
| Année 12 | 255 605,04 € | 33 665,04 € | 822 666,44 € |
| Année 13 | 264 696,14 € | 24 573,94 € | 557 970,30 € |
| Année 14 | 274 110,57 € | 15 159,51 € | 283 859,73 € |
| Année 15 | 283 859,73 € | 5 410,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 372 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.