Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 372 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 489,66 € | 16 489,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 969 € / mois | 47 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 760 € | 3 641 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 300 € | 3 456 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 372 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 372 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 347,51 € | 140 528,41 € | 3 314 652,49 € |
| Année 2 | 59 803,00 € | 138 072,92 € | 3 254 849,49 € |
| Année 3 | 62 363,65 € | 135 512,27 € | 3 192 485,84 € |
| Année 4 | 65 033,95 € | 132 841,97 € | 3 127 451,89 € |
| Année 5 | 67 818,57 € | 130 057,35 € | 3 059 633,32 € |
| Année 6 | 70 722,42 € | 127 153,50 € | 2 988 910,90 € |
| Année 7 | 73 750,59 € | 124 125,33 € | 2 915 160,31 € |
| Année 8 | 76 908,47 € | 120 967,45 € | 2 838 251,84 € |
| Année 9 | 80 201,53 € | 117 674,39 € | 2 758 050,31 € |
| Année 10 | 83 635,59 € | 114 240,33 € | 2 674 414,72 € |
| Année 11 | 87 216,73 € | 110 659,19 € | 2 587 197,99 € |
| Année 12 | 90 951,17 € | 106 924,75 € | 2 496 246,82 € |
| Année 13 | 94 845,53 € | 103 030,39 € | 2 401 401,29 € |
| Année 14 | 98 906,60 € | 98 969,32 € | 2 302 494,69 € |
| Année 15 | 103 141,59 € | 94 734,33 € | 2 199 353,10 € |
| Année 16 | 107 557,90 € | 90 318,02 € | 2 091 795,20 € |
| Année 17 | 112 163,33 € | 85 712,59 € | 1 979 631,87 € |
| Année 18 | 116 965,93 € | 80 909,99 € | 1 862 665,94 € |
| Année 19 | 121 974,19 € | 75 901,73 € | 1 740 691,75 € |
| Année 20 | 127 196,87 € | 70 679,05 € | 1 613 494,88 € |
| Année 21 | 132 643,19 € | 65 232,73 € | 1 480 851,69 € |
| Année 22 | 138 322,71 € | 59 553,21 € | 1 342 528,98 € |
| Année 23 | 144 245,41 € | 53 630,51 € | 1 198 283,57 € |
| Année 24 | 150 421,70 € | 47 454,22 € | 1 047 861,87 € |
| Année 25 | 156 862,47 € | 41 013,45 € | 890 999,40 € |
| Année 26 | 163 578,99 € | 34 296,93 € | 727 420,41 € |
| Année 27 | 170 583,14 € | 27 292,78 € | 556 837,27 € |
| Année 28 | 177 887,16 € | 19 988,76 € | 378 950,11 € |
| Année 29 | 185 503,94 € | 12 371,98 € | 193 446,17 € |
| Année 30 | 193 446,17 € | 4 429,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 372 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 300 € (2,5%).