Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 382 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 928,50 € | 19 928,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 389 € / mois | 56 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 560 € | 3 652 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 550 € | 3 466 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 382 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 638,66 € | 122 503,34 € | 3 265 361,34 € |
| Année 2 | 121 004,11 € | 118 137,89 € | 3 144 357,23 € |
| Année 3 | 125 532,92 € | 113 609,08 € | 3 018 824,31 € |
| Année 4 | 130 231,26 € | 108 910,74 € | 2 888 593,05 € |
| Année 5 | 135 105,45 € | 104 036,55 € | 2 753 487,60 € |
| Année 6 | 140 162,04 € | 98 979,96 € | 2 613 325,56 € |
| Année 7 | 145 407,90 € | 93 734,10 € | 2 467 917,66 € |
| Année 8 | 150 850,09 € | 88 291,91 € | 2 317 067,57 € |
| Année 9 | 156 495,96 € | 82 646,04 € | 2 160 571,61 € |
| Année 10 | 162 353,15 € | 76 788,85 € | 1 998 218,46 € |
| Année 11 | 168 429,56 € | 70 712,44 € | 1 829 788,90 € |
| Année 12 | 174 733,39 € | 64 408,61 € | 1 655 055,51 € |
| Année 13 | 181 273,15 € | 57 868,85 € | 1 473 782,36 € |
| Année 14 | 188 057,67 € | 51 084,33 € | 1 285 724,69 € |
| Année 15 | 195 096,11 € | 44 045,89 € | 1 090 628,58 € |
| Année 16 | 202 398,01 € | 36 743,99 € | 888 230,57 € |
| Année 17 | 209 973,16 € | 29 168,84 € | 678 257,41 € |
| Année 18 | 217 831,85 € | 21 310,15 € | 460 425,56 € |
| Année 19 | 225 984,67 € | 13 157,33 € | 234 440,89 € |
| Année 20 | 234 440,89 € | 4 699,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 382 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.