Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 382 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 387,92 € | 17 387,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 691 € / mois | 49 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 560 € | 3 652 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 550 € | 3 466 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 382 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 251,26 € | 125 403,78 € | 3 298 748,74 € |
| Année 2 | 86 427,40 € | 122 227,64 € | 3 212 321,34 € |
| Année 3 | 89 724,71 € | 118 930,33 € | 3 122 596,63 € |
| Année 4 | 93 147,85 € | 115 507,19 € | 3 029 448,78 € |
| Année 5 | 96 701,52 € | 111 953,52 € | 2 932 747,26 € |
| Année 6 | 100 390,82 € | 108 264,22 € | 2 832 356,44 € |
| Année 7 | 104 220,87 € | 104 434,17 € | 2 728 135,57 € |
| Année 8 | 108 197,02 € | 100 458,02 € | 2 619 938,55 € |
| Année 9 | 112 324,88 € | 96 330,16 € | 2 507 613,67 € |
| Année 10 | 116 610,23 € | 92 044,81 € | 2 391 003,44 € |
| Année 11 | 121 059,03 € | 87 596,01 € | 2 269 944,41 € |
| Année 12 | 125 677,59 € | 82 977,45 € | 2 144 266,82 € |
| Année 13 | 130 472,36 € | 78 182,68 € | 2 013 794,46 € |
| Année 14 | 135 450,05 € | 73 204,99 € | 1 878 344,41 € |
| Année 15 | 140 617,65 € | 68 037,39 € | 1 737 726,76 € |
| Année 16 | 145 982,41 € | 62 672,63 € | 1 591 744,35 € |
| Année 17 | 151 551,82 € | 57 103,22 € | 1 440 192,53 € |
| Année 18 | 157 333,73 € | 51 321,31 € | 1 282 858,80 € |
| Année 19 | 163 336,21 € | 45 318,83 € | 1 119 522,59 € |
| Année 20 | 169 567,69 € | 39 087,35 € | 949 954,90 € |
| Année 21 | 176 036,90 € | 32 618,14 € | 773 918,00 € |
| Année 22 | 182 752,94 € | 25 902,10 € | 591 165,06 € |
| Année 23 | 189 725,21 € | 18 929,83 € | 401 439,85 € |
| Année 24 | 196 963,48 € | 11 691,56 € | 204 476,37 € |
| Année 25 | 204 476,37 € | 4 177,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 382 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 584 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 680 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.