Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 418 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 781,65 € | 28 781,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 217 € / mois | 82 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 480 € | 3 691 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 463 € | 3 503 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 418 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 119,35 € | 109 260,45 € | 3 182 380,65 € |
| Année 2 | 244 030,24 € | 101 349,56 € | 2 938 350,41 € |
| Année 3 | 252 206,16 € | 93 173,64 € | 2 686 144,25 € |
| Année 4 | 260 656,01 € | 84 723,79 € | 2 425 488,24 € |
| Année 5 | 269 388,97 € | 75 990,83 € | 2 156 099,27 € |
| Année 6 | 278 414,48 € | 66 965,32 € | 1 877 684,79 € |
| Année 7 | 287 742,41 € | 57 637,39 € | 1 589 942,38 € |
| Année 8 | 297 382,85 € | 47 996,95 € | 1 292 559,53 € |
| Année 9 | 307 346,30 € | 38 033,50 € | 985 213,23 € |
| Année 10 | 317 643,55 € | 27 736,25 € | 667 569,68 € |
| Année 11 | 328 285,78 € | 17 094,02 € | 339 283,90 € |
| Année 12 | 339 283,90 € | 6 095,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 418 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 233 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.