Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 459 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 126,84 € | 29 126,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 263 € / mois | 83 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 760 € | 3 736 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 488 € | 3 545 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 459 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 951,21 € | 110 570,87 € | 3 220 548,79 € |
| Année 2 | 246 956,97 € | 102 565,11 € | 2 973 591,82 € |
| Année 3 | 255 230,93 € | 94 291,15 € | 2 718 360,89 € |
| Année 4 | 263 782,14 € | 85 739,94 € | 2 454 578,75 € |
| Année 5 | 272 619,81 € | 76 902,27 € | 2 181 958,94 € |
| Année 6 | 281 753,61 € | 67 768,47 € | 1 900 205,33 € |
| Année 7 | 291 193,39 € | 58 328,69 € | 1 609 011,94 € |
| Année 8 | 300 949,45 € | 48 572,63 € | 1 308 062,49 € |
| Année 9 | 311 032,40 € | 38 489,68 € | 997 030,09 € |
| Année 10 | 321 453,14 € | 28 068,94 € | 675 576,95 € |
| Année 11 | 332 223,01 € | 17 299,07 € | 343 353,94 € |
| Année 12 | 343 353,94 € | 6 168,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 459 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 220 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.