Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 470 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 942,97 € | 24 942,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 585 € / mois | 71 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 600 € | 3 747 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 750 € | 3 556 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 991,32 € | 121 324,32 € | 3 292 008,68 € |
| Année 2 | 184 469,03 € | 114 846,61 € | 3 107 539,65 € |
| Année 3 | 191 182,45 € | 108 133,19 € | 2 916 357,20 € |
| Année 4 | 198 140,21 € | 101 175,43 € | 2 718 216,99 € |
| Année 5 | 205 351,19 € | 93 964,45 € | 2 512 865,80 € |
| Année 6 | 212 824,59 € | 86 491,05 € | 2 300 041,21 € |
| Année 7 | 220 570,00 € | 78 745,64 € | 2 079 471,21 € |
| Année 8 | 228 597,25 € | 70 718,39 € | 1 850 873,96 € |
| Année 9 | 236 916,67 € | 62 398,97 € | 1 613 957,29 € |
| Année 10 | 245 538,86 € | 53 776,78 € | 1 368 418,43 € |
| Année 11 | 254 474,82 € | 44 840,82 € | 1 113 943,61 € |
| Année 12 | 263 736,00 € | 35 579,64 € | 850 207,61 € |
| Année 13 | 273 334,21 € | 25 981,43 € | 576 873,40 € |
| Année 14 | 283 281,75 € | 16 033,89 € | 293 591,65 € |
| Année 15 | 293 591,65 € | 5 724,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 470 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 266 €.