Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 349 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 794,32 € | 1 794,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 437 € / mois | 5 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 920 € | 376 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 725 € | 357 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 349 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 590,99 € | 12 940,85 € | 340 409,01 € |
| Année 2 | 8 918,75 € | 12 613,09 € | 331 490,26 € |
| Année 3 | 9 259,01 € | 12 272,83 € | 322 231,25 € |
| Année 4 | 9 612,28 € | 11 919,56 € | 312 618,97 € |
| Année 5 | 9 978,98 € | 11 552,86 € | 302 639,99 € |
| Année 6 | 10 359,70 € | 11 172,14 € | 292 280,29 € |
| Année 7 | 10 754,93 € | 10 776,91 € | 281 525,36 € |
| Année 8 | 11 165,25 € | 10 366,59 € | 270 360,11 € |
| Année 9 | 11 591,21 € | 9 940,63 € | 258 768,90 € |
| Année 10 | 12 033,44 € | 9 498,40 € | 246 735,46 € |
| Année 11 | 12 492,52 € | 9 039,32 € | 234 242,94 € |
| Année 12 | 12 969,12 € | 8 562,72 € | 221 273,82 € |
| Année 13 | 13 463,92 € | 8 067,92 € | 207 809,90 € |
| Année 14 | 13 977,58 € | 7 554,26 € | 193 832,32 € |
| Année 15 | 14 510,83 € | 7 021,01 € | 179 321,49 € |
| Année 16 | 15 064,46 € | 6 467,38 € | 164 257,03 € |
| Année 17 | 15 639,18 € | 5 892,66 € | 148 617,85 € |
| Année 18 | 16 235,84 € | 5 296,00 € | 132 382,01 € |
| Année 19 | 16 855,26 € | 4 676,58 € | 115 526,75 € |
| Année 20 | 17 498,31 € | 4 033,53 € | 98 028,44 € |
| Année 21 | 18 165,90 € | 3 365,94 € | 79 862,54 € |
| Année 22 | 18 858,95 € | 2 672,89 € | 61 003,59 € |
| Année 23 | 19 578,44 € | 1 953,40 € | 41 425,15 € |
| Année 24 | 20 325,38 € | 1 206,46 € | 21 099,77 € |
| Année 25 | 21 099,77 € | 431,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 349 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.