Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 349 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 056,49 € | 2 056,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 232 € / mois | 5 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 920 € | 376 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 725 € | 357 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 349 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 388 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 349 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 036,35 € | 12 641,53 € | 336 963,65 € |
| Année 2 | 12 486,83 € | 12 191,05 € | 324 476,82 € |
| Année 3 | 12 954,18 € | 11 723,70 € | 311 522,64 € |
| Année 4 | 13 439,00 € | 11 238,88 € | 298 083,64 € |
| Année 5 | 13 942,01 € | 10 735,87 € | 284 141,63 € |
| Année 6 | 14 463,82 € | 10 214,06 € | 269 677,81 € |
| Année 7 | 15 005,14 € | 9 672,74 € | 254 672,67 € |
| Année 8 | 15 566,73 € | 9 111,15 € | 239 105,94 € |
| Année 9 | 16 149,37 € | 8 528,51 € | 222 956,57 € |
| Année 10 | 16 753,78 € | 7 924,10 € | 206 202,79 € |
| Année 11 | 17 380,83 € | 7 297,05 € | 188 821,96 € |
| Année 12 | 18 031,34 € | 6 646,54 € | 170 790,62 € |
| Année 13 | 18 706,21 € | 5 971,67 € | 152 084,41 € |
| Année 14 | 19 406,33 € | 5 271,55 € | 132 678,08 € |
| Année 15 | 20 132,64 € | 4 545,24 € | 112 545,44 € |
| Année 16 | 20 886,14 € | 3 791,74 € | 91 659,30 € |
| Année 17 | 21 667,87 € | 3 010,01 € | 69 991,43 € |
| Année 18 | 22 478,82 € | 2 199,06 € | 47 512,61 € |
| Année 19 | 23 320,12 € | 1 357,76 € | 24 192,49 € |
| Année 20 | 24 192,49 € | 484,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 349 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 34 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 725 € (2,5%).