Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 515 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 594,12 € | 29 594,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 679 € / mois | 84 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 200 € | 3 796 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 875 € | 3 602 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 515 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 515 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 784,72 € | 112 344,72 € | 3 272 215,28 € |
| Année 2 | 250 918,92 € | 104 210,52 € | 3 021 296,36 € |
| Année 3 | 259 325,62 € | 95 803,82 € | 2 761 970,74 € |
| Année 4 | 268 014,02 € | 87 115,42 € | 2 493 956,72 € |
| Année 5 | 276 993,49 € | 78 135,95 € | 2 216 963,23 € |
| Année 6 | 286 273,77 € | 68 855,67 € | 1 930 689,46 € |
| Année 7 | 295 865,02 € | 59 264,42 € | 1 634 824,44 € |
| Année 8 | 305 777,58 € | 49 351,86 € | 1 329 046,86 € |
| Année 9 | 316 022,27 € | 39 107,17 € | 1 013 024,59 € |
| Année 10 | 326 610,21 € | 28 519,23 € | 686 414,38 € |
| Année 11 | 337 552,88 € | 17 576,56 € | 348 861,50 € |
| Année 12 | 348 861,50 € | 6 267,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 515 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 555 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 351 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.