Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 532 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 159,11 € | 18 159,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 028 € / mois | 51 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 560 € | 3 814 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 300 € | 3 620 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 532 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 532 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 943,57 € | 130 965,75 € | 3 445 056,43 € |
| Année 2 | 90 260,57 € | 127 648,75 € | 3 354 795,86 € |
| Année 3 | 93 704,13 € | 124 205,19 € | 3 261 091,73 € |
| Année 4 | 97 279,08 € | 120 630,24 € | 3 163 812,65 € |
| Année 5 | 100 990,41 € | 116 918,91 € | 3 062 822,24 € |
| Année 6 | 104 843,29 € | 113 066,03 € | 2 957 978,95 € |
| Année 7 | 108 843,20 € | 109 066,12 € | 2 849 135,75 € |
| Année 8 | 112 995,71 € | 104 913,61 € | 2 736 140,04 € |
| Année 9 | 117 306,64 € | 100 602,68 € | 2 618 833,40 € |
| Année 10 | 121 782,05 € | 96 127,27 € | 2 497 051,35 € |
| Année 11 | 126 428,18 € | 91 481,14 € | 2 370 623,17 € |
| Année 12 | 131 251,58 € | 86 657,74 € | 2 239 371,59 € |
| Année 13 | 136 259,00 € | 81 650,32 € | 2 103 112,59 € |
| Année 14 | 141 457,44 € | 76 451,88 € | 1 961 655,15 € |
| Année 15 | 146 854,25 € | 71 055,07 € | 1 814 800,90 € |
| Année 16 | 152 456,93 € | 65 452,39 € | 1 662 343,97 € |
| Année 17 | 158 273,36 € | 59 635,96 € | 1 504 070,61 € |
| Année 18 | 164 311,69 € | 53 597,63 € | 1 339 758,92 € |
| Année 19 | 170 580,39 € | 47 328,93 € | 1 169 178,53 € |
| Année 20 | 177 088,27 € | 40 821,05 € | 992 090,26 € |
| Année 21 | 183 844,41 € | 34 064,91 € | 808 245,85 € |
| Année 22 | 190 858,30 € | 27 051,02 € | 617 387,55 € |
| Année 23 | 198 139,78 € | 19 769,54 € | 419 247,77 € |
| Année 24 | 205 699,08 € | 12 210,24 € | 213 548,69 € |
| Année 25 | 213 548,69 € | 4 362,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 532 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 883 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 384 € pour cette enveloppe de financement.