Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 533 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 399,42 € | 25 399,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 968 € / mois | 72 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 680 € | 3 816 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 338 € | 3 621 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 248,54 € | 123 544,50 € | 3 352 251,46 € |
| Année 2 | 187 844,77 € | 116 948,27 € | 3 164 406,69 € |
| Année 3 | 194 681,05 € | 110 111,99 € | 2 969 725,64 € |
| Année 4 | 201 766,14 € | 103 026,90 € | 2 767 959,50 € |
| Année 5 | 209 109,08 € | 95 683,96 € | 2 558 850,42 € |
| Année 6 | 216 719,25 € | 88 073,79 € | 2 342 131,17 € |
| Année 7 | 224 606,37 € | 80 186,67 € | 2 117 524,80 € |
| Année 8 | 232 780,54 € | 72 012,50 € | 1 884 744,26 € |
| Année 9 | 241 252,21 € | 63 540,83 € | 1 643 492,05 € |
| Année 10 | 250 032,16 € | 54 760,88 € | 1 393 459,89 € |
| Année 11 | 259 131,64 € | 45 661,40 € | 1 134 328,25 € |
| Année 12 | 268 562,31 € | 36 230,73 € | 865 765,94 € |
| Année 13 | 278 336,18 € | 26 456,86 € | 587 429,76 € |
| Année 14 | 288 465,73 € | 16 327,31 € | 298 964,03 € |
| Année 15 | 298 964,03 € | 5 829,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 533 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 570 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.