Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 583 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 758,83 € | 25 758,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 057 € / mois | 73 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 680 € | 3 870 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 588 € | 3 673 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 583 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 813,27 € | 125 292,69 € | 3 399 686,73 € |
| Année 2 | 190 502,84 € | 118 603,12 € | 3 209 183,89 € |
| Année 3 | 197 435,86 € | 111 670,10 € | 3 011 748,03 € |
| Année 4 | 204 621,20 € | 104 484,76 € | 2 807 126,83 € |
| Année 5 | 212 068,04 € | 97 037,92 € | 2 595 058,79 € |
| Année 6 | 219 785,90 € | 89 320,06 € | 2 375 272,89 € |
| Année 7 | 227 784,62 € | 81 321,34 € | 2 147 488,27 € |
| Année 8 | 236 074,48 € | 73 031,48 € | 1 911 413,79 € |
| Année 9 | 244 665,99 € | 64 439,97 € | 1 666 747,80 € |
| Année 10 | 253 570,21 € | 55 535,75 € | 1 413 177,59 € |
| Année 11 | 262 798,45 € | 46 307,51 € | 1 150 379,14 € |
| Année 12 | 272 362,56 € | 36 743,40 € | 878 016,58 € |
| Année 13 | 282 274,72 € | 26 831,24 € | 595 741,86 € |
| Année 14 | 292 547,64 € | 16 558,32 € | 303 194,22 € |
| Année 15 | 303 194,22 € | 5 911,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 583 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 597 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.