Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 633 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 118,24 € | 26 118,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 146 € / mois | 74 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 680 € | 3 924 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 838 € | 3 724 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 378,00 € | 127 040,88 € | 3 447 122,00 € |
| Année 2 | 193 160,92 € | 120 257,96 € | 3 253 961,08 € |
| Année 3 | 200 190,68 € | 113 228,20 € | 3 053 770,40 € |
| Année 4 | 207 476,26 € | 105 942,62 € | 2 846 294,14 € |
| Année 5 | 215 027,02 € | 98 391,86 € | 2 631 267,12 € |
| Année 6 | 222 852,55 € | 90 566,33 € | 2 408 414,57 € |
| Année 7 | 230 962,90 € | 82 455,98 € | 2 177 451,67 € |
| Année 8 | 239 368,39 € | 74 050,49 € | 1 938 083,28 € |
| Année 9 | 248 079,80 € | 65 339,08 € | 1 690 003,48 € |
| Année 10 | 257 108,24 € | 56 310,64 € | 1 432 895,24 € |
| Année 11 | 266 465,26 € | 46 953,62 € | 1 166 429,98 € |
| Année 12 | 276 162,82 € | 37 256,06 € | 890 267,16 € |
| Année 13 | 286 213,29 € | 27 205,59 € | 604 053,87 € |
| Année 14 | 296 629,54 € | 16 789,34 € | 307 424,33 € |
| Année 15 | 307 424,33 € | 5 994,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 633 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.