Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 633 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 680,96 € | 18 680,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 609 € / mois | 53 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 680 € | 3 924 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 838 € | 3 724 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 633 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 442,17 € | 134 729,35 € | 3 544 057,83 € |
| Année 2 | 92 854,51 € | 131 317,01 € | 3 451 203,32 € |
| Année 3 | 96 397,02 € | 127 774,50 € | 3 354 806,30 € |
| Année 4 | 100 074,68 € | 124 096,84 € | 3 254 731,62 € |
| Année 5 | 103 892,66 € | 120 278,86 € | 3 150 838,96 € |
| Année 6 | 107 856,31 € | 116 315,21 € | 3 042 982,65 € |
| Année 7 | 111 971,16 € | 112 200,36 € | 2 931 011,49 € |
| Année 8 | 116 243,01 € | 107 928,51 € | 2 814 768,48 € |
| Année 9 | 120 677,85 € | 103 493,67 € | 2 694 090,63 € |
| Année 10 | 125 281,84 € | 98 889,68 € | 2 568 808,79 € |
| Année 11 | 130 061,50 € | 94 110,02 € | 2 438 747,29 € |
| Année 12 | 135 023,52 € | 89 148,00 € | 2 303 723,77 € |
| Année 13 | 140 174,86 € | 83 996,66 € | 2 163 548,91 € |
| Année 14 | 145 522,72 € | 78 648,80 € | 2 018 026,19 € |
| Année 15 | 151 074,58 € | 73 096,94 € | 1 866 951,61 € |
| Année 16 | 156 838,26 € | 67 333,26 € | 1 710 113,35 € |
| Année 17 | 162 821,85 € | 61 349,67 € | 1 547 291,50 € |
| Année 18 | 169 033,72 € | 55 137,80 € | 1 378 257,78 € |
| Année 19 | 175 482,56 € | 48 688,96 € | 1 202 775,22 € |
| Année 20 | 182 177,46 € | 41 994,06 € | 1 020 597,76 € |
| Année 21 | 189 127,76 € | 35 043,76 € | 831 470,00 € |
| Année 22 | 196 343,23 € | 27 828,29 € | 635 126,77 € |
| Année 23 | 203 833,97 € | 20 337,55 € | 431 292,80 € |
| Année 24 | 211 610,52 € | 12 561,00 € | 219 682,28 € |
| Année 25 | 219 682,28 € | 4 487,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 633 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.