Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 768,44 € | 17 768,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 844 € / mois | 50 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 680 € | 3 924 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 838 € | 3 724 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 794,83 € | 151 426,45 € | 3 571 705,17 € |
| Année 2 | 64 440,75 € | 148 780,53 € | 3 507 264,42 € |
| Année 3 | 67 199,98 € | 146 021,30 € | 3 440 064,44 € |
| Année 4 | 70 077,33 € | 143 143,95 € | 3 369 987,11 € |
| Année 5 | 73 077,93 € | 140 143,35 € | 3 296 909,18 € |
| Année 6 | 76 206,99 € | 137 014,29 € | 3 220 702,19 € |
| Année 7 | 79 469,99 € | 133 751,29 € | 3 141 232,20 € |
| Année 8 | 82 872,74 € | 130 348,54 € | 3 058 359,46 € |
| Année 9 | 86 421,19 € | 126 800,09 € | 2 971 938,27 € |
| Année 10 | 90 121,60 € | 123 099,68 € | 2 881 816,67 € |
| Année 11 | 93 980,40 € | 119 240,88 € | 2 787 836,27 € |
| Année 12 | 98 004,46 € | 115 216,82 € | 2 689 831,81 € |
| Année 13 | 102 200,82 € | 111 020,46 € | 2 587 630,99 € |
| Année 14 | 106 576,85 € | 106 644,43 € | 2 481 054,14 € |
| Année 15 | 111 140,27 € | 102 081,01 € | 2 369 913,87 € |
| Année 16 | 115 899,06 € | 97 322,22 € | 2 254 014,81 € |
| Année 17 | 120 861,63 € | 92 359,65 € | 2 133 153,18 € |
| Année 18 | 126 036,69 € | 87 184,59 € | 2 007 116,49 € |
| Année 19 | 131 433,30 € | 81 787,98 € | 1 875 683,19 € |
| Année 20 | 137 061,03 € | 76 160,25 € | 1 738 622,16 € |
| Année 21 | 142 929,73 € | 70 291,55 € | 1 595 692,43 € |
| Année 22 | 149 049,69 € | 64 171,59 € | 1 446 642,74 € |
| Année 23 | 155 431,68 € | 57 789,60 € | 1 291 211,06 € |
| Année 24 | 162 086,99 € | 51 134,29 € | 1 129 124,07 € |
| Année 25 | 169 027,21 € | 44 194,07 € | 960 096,86 € |
| Année 26 | 176 264,61 € | 36 956,67 € | 783 832,25 € |
| Année 27 | 183 811,92 € | 29 409,36 € | 600 020,33 € |
| Année 28 | 191 682,39 € | 21 538,89 € | 408 337,94 € |
| Année 29 | 199 889,83 € | 13 331,45 € | 208 448,11 € |
| Année 30 | 208 448,11 € | 4 772,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 633 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 767 €.