Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 546 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 489,27 € | 25 489,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 240 € / mois | 72 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 680 € | 3 829 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 650 € | 3 634 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 546 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 546 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 889,68 € | 123 981,56 € | 3 364 110,32 € |
| Année 2 | 188 509,25 € | 117 361,99 € | 3 175 601,07 € |
| Année 3 | 195 369,72 € | 110 501,52 € | 2 980 231,35 € |
| Année 4 | 202 479,86 € | 103 391,38 € | 2 777 751,49 € |
| Année 5 | 209 848,77 € | 96 022,47 € | 2 567 902,72 € |
| Année 6 | 217 485,86 € | 88 385,38 € | 2 350 416,86 € |
| Année 7 | 225 400,90 € | 80 470,34 € | 2 125 015,96 € |
| Année 8 | 233 603,98 € | 72 267,26 € | 1 891 411,98 € |
| Année 9 | 242 105,60 € | 63 765,64 € | 1 649 306,38 € |
| Année 10 | 250 916,62 € | 54 954,62 € | 1 398 389,76 € |
| Année 11 | 260 048,31 € | 45 822,93 € | 1 138 341,45 € |
| Année 12 | 269 512,34 € | 36 358,90 € | 868 829,11 € |
| Année 13 | 279 320,76 € | 26 550,48 € | 589 508,35 € |
| Année 14 | 289 486,16 € | 16 385,08 € | 300 022,19 € |
| Année 15 | 300 022,19 € | 5 849,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 546 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 283 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 650 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.